Ticari Kredi Hesaplama

Ticari Kredi Ödeme Formülünü Anlama

Bir ticari kredinin ödemesini hesaplama formülü son derece karmaşık olabilir. Formülün nasıl çalıştığına dair temel bir anlayışa sahip olmak önemlidir. Ancak, ticari kredi hesaplayıcımız sizin için tüm karmaşık hesaplamaları yapacaktır.

Bir ticari kredi ödemesini hesaplama formülü şudur:

P=A/((1+R)n−1)/R(1+R)n

P = Kredi Aylık Ödemesi
A = Kredi Tutarı veya Mevcut Anapara Bakiyesi
R = Faiz Oranı
N = Dönem sayısı (ay, yıl vb. sayısı)

Ek Ücretler

Bankalar ve finans kuruluşları genellikle evrak işlerini ve diğer idari kalemleri dosyalama maliyetini karşılamak için işletme sahibinden ek ücretler talep eder.

Bu ücretler kredinin toplam değerinin %1 ila %6’sı arasında değişebilir. Bu tutar genellikle ana kredi tutarına eklenir. Örneğin, küçük bir işletme 100.000 TL borç alırsa ve kredi ücretleri %5 ise, toplam ana tutar 105.000 TL olur.

Kredilere ek ücretleri ekleme formülü aynıdır. Tek yapmanız gereken ücretleri talep ettiğiniz kredi tutarına eklemektir.

İşletme Kredisi Hesaplayıcısını Kullanma

Her işletme kredisinin faiz oranları, kredi koşulları, geri ödeme planları ve ek ücretler gibi farklı kriterleri vardır. Bir işletme kredisi hesaplayıcısı, borçluya kredinin gerçek maliyetlerine dair ayrıntılı bir görünüm sunmak için kredi veren tarafından sağlanan tüm ayrıntıları alır.

  1. Adım: Kredi tutarı, faiz oranı, kredi süresi ve bileşik faiz yöntemi (emin değilseniz, en yaygın kullanılan yöntem olan Aylık APR’yi seçin) dahil olmak üzere kredi bilgilerini alanlara girin.
  1. Adım: Geri ödeme planı alanında doğru yöntemi seçin. Çoğu kurum aylık ödemeler gerektirir; ancak bu değişebilir. Sadece Faiz seçeneği, kredinin sonunda ödenecek son anapara ile sadece faizi ödemenize olanak tanır. “Sonunda” seçeneğiyle, vade sonuna kadar herhangi bir ödeme (anapara veya faiz) yapmazsınız.
  1. Adım (İsteğe bağlı): Varsa, son üç kutuya (Başlangıç ​​Ücreti, Belgeleme Ücreti ve Diğer Ücretler) ek maliyetler ve ücretler girin.
  1. Adım: – Hesapla’ya tıklayın ve sonuçları inceleyin. Hesaplama, seçilen geri ödeme planına göre vadesi gelen kredi ödeme tutarını gösterecektir. Ayrıca toplam kredi maliyetini, gerçek faiz oranını (kredinin süresi boyunca bileşik faiz dahil) ve bir amortisman planını da görebileceksiniz.


Gerçek Örnek

Bir peyzaj işletmesi kurmak için küçük bir işletme kredisi almak istediğinizi varsayalım. Bir kamyon ve gerekli ekipmanı satın almanın 30.000 dolara mal olacağını tahmin ediyorsunuz.

Bankanız size %10 faiz oranıyla (aylık bileşik faiz) ve 8 yıllık kredi vadesiyle kredi vermeyi teklif ediyor. Her ay kredi ödemesi yapmanız gerekecektir. Banka %2’lik bir başlatma ücreti ve kredi başvurusu için 100$ tahsil eder.

Bu hesaplamayı yapmak için, işletme kredisi hesaplayıcısına aşağıdaki değerleri girin:

Kredi Tutarı: 30.000$
Faiz Oranı: %10
Bileşik: Aylık (APR)
Kredi Süresi: 8 yıl ve 0 ay
Geri Ödeme: Aylık
Başlatma Ücreti: %2
Belgeleme Ücreti: 100$
Diğer Ücretler: 0$

Hesapla düğmesine bastığınızda, aylık ödemenizin 455,22$ olacağını göreceksiniz. Ayrıca, kredinin toplam maliyetinin 43.710,59$ (faiz dahil) olacağını göreceksiniz.

Temel Avantajlar ve Faydalı İpuçları

Borç alma konusunda akıllıca kararlar alabilmek, işletmenizin finansmanı üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir. Ücretsiz kredi hesaplayıcımızı kullanmak için bazı temel avantajlar ve ipuçları şunlardır.

Temel Avantajlar:

Formülleri Ezberlemeye Gerek Yok – Bir işletme kredisinin ayrıntılarını hesaplamak, özellikle alışılmadık koşullar varsa, karmaşık hale gelebilir. Bu hesap makinesi, işletme kredisinin gerçek maliyetini doğru bir şekilde anlamanızı sağlar.

Ek Ücretler – Çoğu küçük işletme kredi hesap makinesi yalnızca kredi anapara tutarını kullanır. Ek ücretlerin eklenmesi, kredi maliyetinin daha doğru bir tahminini sağlar.

Birden Fazla Krediyi Karşılaştırın – Bazen, bir kredinin koşulları diğerinden daha iyidir. Bu hesap makinesi, işletme sahiplerinin kredileri hızlı bir şekilde karşılaştırmasına ve işletme için hangi seçeneğin en iyi olduğuna karar vermesine yardımcı olur.

Yararlı İpuçları:

Faizi Düşünün – Kredinizin süresini uzatmak, aylık ödemenizi önemli ölçüde düşürebilirken, ödemeniz gereken toplam faiz tutarını da artıracaktır.

Borcun Maliyet-Faydasını Hesaplayın – İşletme borcu doğru şekilde kaldıraçlandığında, ek kar elde etme fırsatları yaratabilir. Tahmini geliri ve bu kredi hesaplayıcısının sonuçlarını kullanarak, bir işletme sahibi, kredinin faydasının kredinin faizinin maliyetini aşıp aşmayacağını değerlendirebilir.