İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Kişisel Kredi Hesaplayıcısı, kişisel kredinin ömrü boyunca aylık ödemelerin ve toplam harcamaların açık görsel temsillerini sağlayabilir. Çoğu kişisel kredi ücret ve/veya sigorta içerir, bu nedenle nihai maliyet belirtilenden daha fazla olabilir.

Hesaplayıcı, kredinin gerçek yıllık yüzde oranını veya APR’yi hesaplarken bu faktörleri dikkate alır. Kredileri APR kullanarak karşılaştırmak muhtemelen daha doğru olacaktır.

Kişisel Krediler: Bunlar Nedir?

Kişisel kredilerin faiz oranları, sabit tutarları ve aylık geri ödeme tutarları vardır. Teminatlı krediler değildir çünkü teminatla (örneğin bir araç veya ev) desteklenmezler. ABD’de tipik kişisel krediler 5.000 ila 35.000 dolar arasında değişir ve kredi vadeleri üç ila beş yıldır.

Kredi verenler, kişisel kredi verip vermemeye ve hangi oranda vermeye karar verirken teminat yerine kredi puanlarını, geliri, borç seviyesini ve diğer çeşitli kriterleri dikkate alır.

Kişisel krediler genellikle önemli ölçüde daha yüksek faiz oranlarıyla (yüzde 25 veya daha fazla) bir araya getirilir. Bu, kredi verenin varsaydığı teminatsız doğalarının riskini azaltır.

Teminatlı Kişisel Krediler

Nadir olmalarına rağmen teminatlı kişisel krediler mevcuttur. Genellikle bankalarda ve kredi birliklerinde araba, kişisel tasarruf veya mevduat sertifikası gibi teminatlarla mevcuttur.

Borçlunun sağlamaya istekli olduğu teminat miktarı genellikle kredinin maksimum limitini belirler. İpotek ve araç kredisi gibi teminatlı kredilerde zamanında ödeme yapmayan borçlular teminatı kaybetme riskiyle karşı karşıyadır.

İnternet kredi verenlerin büyük çoğunluğu yalnızca teminatsız kişisel krediler sağlar. Kişisel Kredi Hesaplayıcısı teminatsız kişisel kredilerle çalışırken, girdiler kredi koşullarını doğru bir şekilde temsil ediyorsa teminatlı krediler için kullanabilirsiniz.

Geleneksel Kişisel Krediler

İnternet’in ortaya çıkmasından önce, kişisel krediler genellikle bankalar, kredi kooperatifleri ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sağlanıyordu.

Tasarruf hesaplarından, cari hesaplardan, para piyasası hesaplarından veya mevduat sertifikalarından (CD’ler) para alarak ve daha yüksek faiz oranlarıyla vererek bu sistemden kar elde edebilirler. Rehin dükkanları ve nakit avans mağazaları da yüksek faiz oranlarıyla kişisel krediler sağlar.

Eşler Arası (P2P) Borç Verenlerden Kişisel Krediler

İnternet, kişisel kredi sektörünü önemli ölçüde değiştirerek yeni bir kredi verme çağını başlattı. Borçlular, geleneksel kredi kuruluşlarından kişisel kredi başvurusunda bulunmak yerine, onları doğrudan borç verenlerle bağlayan çevrimiçi finansal hizmet sağlayıcılarına yönelebilirler.

Eşler arası borç verme veya P2P borç verme, tüm sürece verilen addır. Bu borç verenlerin büyük çoğunluğu, biraz yedek nakite sahip sıradan insanlardır.

P2P hizmet sağlayıcıları için nispeten düşük risk ve düşük maliyet nedeniyle, P2P borçlular genellikle daha yararlı koşullarla krediler verirler. P2P hizmet sağlayıcıları genellikle yalnızca İnternet üzerinden çalışır. Çevrimiçi bir işletmeyi yönetmek, geleneksel bir banka veya kredi birliğini yönetmekten daha az masraflıdır.

P2P sağlayıcıları aracı olarak hareket eder ve tüm işlemlerin çok küçük bir kısmını alır. Doğrudan borç vermezler. Borçlular temerrüde düştüğünde, kayıpları P2P sağlayıcıları değil, borç verenler üstlenir. Bu nedenle, bu hizmet sağlayıcıları nispeten az risk alırlar.

Yırtıcı veya sahtekâr kredilerden uzak durmaya çalışın

Ne yazık ki, yırtıcı veya dürüst olmayan kredi verenler vardır. Dürüst bir kredi veren nadiren kredi bilgisi almadan teklifte bulunur. Ve kredi geçmişinizi sormadan teklifte bulunan kredi verenlerden kaçınmanız en iyisi olacaktır.

Yırtıcı kredilerin posta veya telefon yoluyla pazarlanma olasılığı daha yüksektir. Bunlara araç ruhsatı kredileri, nakit avanslar, kredi kontrolü yapılmayan ve maaş günü kredileri dahildir. Bu kredilerin genellikle son derece yüksek faiz oranları, yüksek ücretleri ve kısa geri ödeme süreleri vardır.

Kredi Değerliliği ve Kişisel Krediler

Bireysel kredi değerliliği, muhtemelen kişisel bir kredinin onaylanmasını etkileyen en önemli unsurdur. Düşük faizli kişisel krediler ararken iyi veya olağanüstü bir kredi puanı hayati önem taşır. Kötü krediye sahip olanların kredi almak için çok az alternatifi vardır ve aldıkları kredilerin faiz oranları yüksektir.

Kredi kartları veya bir kredi verenle imzalanan diğer herhangi bir kredi gibi kişisel kredilerde temerrüde düşmek, bir kişinin kredi puanına zarar verebilir. Kredi notlarının ötesine bakan borç verenler, borç-gelir oranları, tutarlı iş geçmişi vb. gibi farklı değişkenler kullanır.

Kişisel kredi başvurusu

Borçlular, çevrimiçi başvurularını birkaç borç verene gönderebilir. Başvuru prosedürü genellikle çok basittir. Borç verenler genellikle başvuruda bulunmak için temel kişisel, iş, gelir ve kredi raporu bilgileri ister. Gelir vergisi kayıtları, son maaş bordroları, W-2 formları veya kişisel mali tablolar bu bilgilerin potansiyel kaynaklarıdır.

Borç veren, bilgileri gönderildikten sonra değerlendirir ve doğrular. Bazı borç verenler hemen karar verirken, diğerleri günler veya haftalar alır.

Başvurular kabul edilebilir, reddedilebilir veya koşullu olarak kabul edilebilir. İkinci durumda, borç veren yalnızca ek maaş bordroları veya borçlar veya varlıklar hakkında belgeler sunmak gibi belirli gereksinimlerin karşılanması koşuluyla kredi verir.

Kişisel krediler onaydan 24 saat sonra kullanılabilir, bu da onları hemen paraya ihtiyacınız olduğunda çok kullanışlı hale getirir. Birçok borç veren, özel doğrudan mevduat kredi fonlarını transfer etmek için bir hesap gerektirir.

Bu nedenle, ilk başvuru gönderildiğinde belirtilen banka hesabında toplu bir meblağ olarak görünmeleri gerekir. Bazı borç verenler çek gönderebilir veya ön ödemeli banka kartlarına para yatırabilir. Kredi parasını kullanırken sözleşmenin yasal sınırları içinde kaldığınızdan emin olun.