İpotek Hesaplama

Kredinizde ne kadar zamanınız kaldığını biliyorsanız

Kalan kredinin vade uzunluğunu ve orijinal krediyi biliyorsanız, bu hesap makinesini kullanabilirsiniz. Bu, hiç dış ödeme eklenmemiş yeni veya mevcut krediler için faydalıdır.

Kredinizde Ne Kadar Zaman Kaldığını Bilmiyorsanız

Bilmiyorsanız kalan kredi vade uzunluğunu hesaplayın. Aylık veya üç aylık ipotek ekstresi kalan anapara bakiyesini, faiz oranını ve aylık ödeme bilgilerini sağlar.

İpotek Ödeme Hesaplayıcısı, ipoteği ödemenin çeşitli olasılıklarını belirlemeye yardımcı olur: tek seferlik veya ek aylık ödemeler, iki haftada bir geri ödemeler veya tamamen ödeme.

Faiz tasarrufları, kalan ödeme süresi ve ödeme süreleri farklı ödeme seçenekleri arasında karşılaştırılır.

Bir ipotek anaparası ve faizi

Ödünç alınan para “anapara” iken, faiz, borç verenin aynı miktarı ödünç almak için aldığı ücrettir. Anapara ve faiz, tipik kredi geri ödemesinin iki bölümüdür.

Ödenmemiş anaparanın bir kısmı genellikle faiz olarak tahsil edilir. Faiz ve anapara genellikle bir konut kredisi amortisman planına dahil edilir.

Önce faizi ödersiniz ve ödemenin bakiyesi anaparaya gider. Başlangıçta, tüm borcunuzun faiz oranı daha yüksek olduğundan faiz giderinizin daha önemli bir kısmını harcarsınız.

Sonuç olarak, ödenen faiz azalırken ödenen anapara miktarı her sonraki ödemeyle artar. Borçlu olunan para miktarında bir azalma ile borçlanma maliyeti düşecektir.

İpotek geri ödeme hesaplayıcısı ve beraberindeki amortisman tablosu bunu göstermektedir. Verileri girdikten sonra, İpotek Ödeme Hesaplayıcısı ilgili bilgileri hesaplayacaktır.

İpoteği ödemek için evi satmanın yanı sıra, bazı borçlular daha fazla faizden kaçınmak için ipoteklerini erken ödemek isteyebilir. İpoteği erken ödemek birkaç basit adımı izleyerek yapılabilir.

Ek Ödemeler

Ek ödeme, düzenli aylık ipotek taksitinin üzerine ödenen herhangi bir tutarı ifade eder. Borçlular, mali kapasitelerine ve hedeflerine göre bu ek katkıları ara sıra veya düzenli bir programda, örneğin aylık veya yıllık olarak yapmayı seçebilirler.

İpoteğiniz için gereken miktardan fazlasını ödemek, kredinin ömrü boyunca önemli faiz tasarruflarına yol açabilir. Daha gerçekçi bir örneği ele alalım:

%5 faiz oranına sahip 200.000 $’lık 30 yıllık sabit ipotek krediniz olduğunu varsayalım. Anapara ve faiz için aylık ödemeniz yaklaşık 1.073,64 $’dır. Ayda ekstra 100 $ öderseniz, kredinin ömrü boyunca yaklaşık 37.303 $ faiz tasarrufu yaparsınız ve krediyi yaklaşık 6 yıl 4 ay erken ödersiniz.

Benzer şekilde, beş yıllık ödemelerden sonra anaparaya 5.000 $’lık tek seferlik ek ödeme yaparsanız, yaklaşık 14.000 $ faiz tasarrufu yaparsınız ve krediyi yaklaşık 18 ay erken ödersiniz.

Bu sayılar genelleştirilmiş tahminlerdir ve gerçek tasarruflar, kredinizin belirli şartlarına ve ek ödemelerin zamanlamasına göre değişebilir. İpotek hesaplayıcıları, kesin tasarruf rakamları ve ek ödemelerin kredinizin amortisman programını nasıl etkilediğini sağlayabilir.

İki Haftada Bir Ödemeler

İki haftada bir ödemeler, ipotek ödemesini hızlandırmak için alternatif bir strateji sunar. Bu yaklaşım, düzenli ipotek ödemesinin yarısını her iki haftada bir yapmayı içerir.

Bir yılda 52 hafta olduğu için, bu, yıl sonuna kadar 13 tam ödemeye eşdeğer olan 26 yarım ödemeyle sonuçlanır; böylece, yılda etkili bir şekilde bir ay ekstra ödeme yapılmış olur.

Bu yöntem, maaşlarını iki haftada bir alan borçlular için uygundur, çünkü her maaş çekinin bir kısmını tutarlı bir şekilde ipoteklerine ayırmalarına olanak tanır, bu da potansiyel olarak kredi süresini kısaltır ve kredinin ömrü boyunca ödenen faiz miktarını azaltır.

Daha kısa vadeli bir yeniden finansman yapın

Yeniden finansman veya mevcut bir ipotek borcunu ödemek için yeni bir ipotek almak başka bir seçenektir. Bir borçlunun 20 yıllığına %5 faizle 200.000$ tutarında bir ipotek borcu vardır.

Aynı anapara ve %4 faiz oranıyla yeni bir 20 yıllık krediye yeniden finansman yapmak, aylık ödemeyi 1.319,91$’dan 1.211,96$’a düşürecek ve borçluya 107,95$ tasarruf sağlayacaktır. Kredi boyunca toplam 25.908,20$ faiz tasarrufu sağlanacaktır.

Borçlular daha kısa veya daha uzun vadeli yeniden finansmanları tercih edebilir. Kısa vadeli krediler için faiz oranları genellikle daha ucuzdur.

Yeniden finansman sırasında kapanış masrafları ve ücretleri gereklidir. Yeniden finansman yalnızca borçlu için finansal olarak uygunsa düşünülmelidir. Yeniden finansman seçeneklerinizin neler olduğunu görmek için Yeniden Finansman Hesaplayıcımızı ziyaret edin.

Ön Ödeme Cezaları

Kredi erken ödenirse, kredi veren kuruluş ön ödeme cezası uygulayabilir. Kredi veren kuruluşlara göre, ipotekler uzun vadeli nakit akışı sağlayan varlıklardır ve kredi veren kuruluşlar bunların zarar görmesini istemez.

Kredi veren kuruluşlar ön ödeme cezalarını hesaplamak için çeşitli yöntemler kullanır. Kredi veren kuruluşun önümüzdeki altı ay içinde almayı beklediği faizin %80’ine kadar para cezaları cezalar için bir seçenektir. Kredi veren kuruluş tutarın bir yüzdesini talep edebilir.

Bu cezalar, bir ipotek sözleşmesinin erken aşamalarında hızla artabilir.

Ön ödeme cezaları daha az sıklıkta görülmektedir. Genellikle, bir ipotek sözleşmesinin beşinci yılı gibi belirli bir süreden sonra geçersiz kılınırlar.

Borçluların imza atmadan önce küçük yazıları incelemeleri veya kredi veren kuruluştan ön ödeme cezaları hakkında açıklama istemeleri gerekir.

Fırsat Maliyetleri

İpoteklerini erken ödeme arzusunda olan kişiler, bunu yapmasalardı neleri kaçırabileceklerini düşünmelidirler. Belirli bir hedefe yatırılan her dolar için bir finansal fırsat maliyeti vardır.

İpotek ön ödemeleri, ev ipoteğindeki düşük faiz oranı nedeniyle genellikle düşük riskli, düşük getirili bir yatırım olarak görülür. Kredi kartı borçları ve okul kredileri ve otomobil kredileri gibi küçük borçlar, ipotek için ek ödemeler yapmadan önce ödenmelidir.

İpotek faizi, diğer varlıkları geride bırakabilecek tek gelir kaynağı değildir. Bu alternatif yatırımlardan bazılarını bir ipoteği ödeyerek para biriktirmeye benzetebilirsiniz, ancak bazı alternatif yatırımlar diğerlerinden daha iyi olabilir.

Bir bireyin mevcut ipotek oranı %4, yıllık %10 kazandıran bir hisse senedi portföyüne belirli bir miktarda para yatırmaktan uzun vadede daha az maliyetli olacaktır. İpotek sahipleri, daha fazla ödeme yapmak yerine şirket tahvillerini, gerçek altını ve çeşitli diğer varlıkları araştırmayı tercih edebilir.